Las tarjetas de crédito son herramientas financieras poderosas que ofrecen comodidad y flexibilidad. Sin embargo, antes de adquirir una, es fundamental comprender todos los aspectos relacionados. En esta guía, exploraremos todo lo que necesitas saber sobre las tarjetas de crédito, desde su función hasta consejos para elegir la adecuada.
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20
Productos Evaluados
10
Marcas Analizadas
8
Horas Invertidas
Datos importantes, estudios, consejos, consideraciones y preguntas
frecuentes en conclusión.
Las Mejores Opciones
Tarjeta de Crédito ORO BBVA
Tarjeta de Crédito LikeU Santander
Tarjeta de Crédito Simplicity Citibanamex
Mejor Tarjeta de Crédito Garantizada
CAT promedio:
127.3% sin IVA
Comisión por disposición de efectivo:
Sin comisión adicional a la del cajero automático
Ingreso mínimo para obtenerla:
No hay monto mínimo
Nuestro Punto de Vista
La Tarjeta Garantizada Nu ofrece una vía para construir historial crediticio, pero requiere un depósito en garantía. Aunque permite pagos a crédito, su límite está respaldado por el dinero reservado. Es una opción para quienes buscan establecer crédito o superar dificultades previas. Sin embargo, el depósito inicial podría ser un obstáculo para algunos usuarios.
- Ayuda a construir historial crediticio.
- Pagos a Crédito: Permite compras y pagos a plazos.
- Gradualidad: Opción para quienes no califican para tarjetas sin garantía.
- Depósito en Garantía: Requiere un monto inicial.
- Límite Respaldado: El límite está vinculado al dinero reservado.
- Acceso Gradual: se va subiendo el crédito disponible conforme a lo que el usuario demuestre que puede pagar.
Detalles del Producto
La Tarjeta Garantizada Nu es una opción financiera que combina las ventajas de una tarjeta de crédito con la posibilidad de construir historial crediticio. Para obtenerla, debes realizar un depósito en la cuenta Nu, denominado "Dinero Reservado". Aunque no genera intereses, te permite realizar pagos a crédito, como compras en línea o en establecimientos físicos. Su objetivo es ayudar a quienes no tienen historial crediticio o han enfrentado problemas en buró de crédito.
Mejor Tarjeta de Crédito con Puntos
Tarjeta de Crédito ORO BBVA
Buena Oferta
Comisión Anual:
$1,151.00 más IVA
CAT promedio:
60.8% sin IVA
Comisión por disposición de efectivo:
6.5% sobre el monto de tu retiro
Ingreso mínimo para obtenerla:
$20,000mxn mensual
Nuestro Punto de Vista
La Tarjeta de Crédito Oro tiene ventajas notables, como su programa de recompensas y límite de crédito. Sin embargo, algunos usuarios pueden encontrar la tasa de interés un poco alta. En general, es una opción sólida para quienes ya tienen historial crediticio y buscan una tarjeta versátil.
- Generoso Límite de Crédito: Ideal para gastos diarios y emergencias.
- Programa de Recompensas: Acumula puntos para obtener beneficios.
- Seguridad: Protección contra fraudes y asistencia en caso de pérdida.
- Tasa de Interés: Puede ser alta para algunos usuarios.
Detalles del Producto
La Tarjeta de Crédito Oro de BBVA es una opción atractiva para los compradores que buscan flexibilidad financiera. Sus características clave incluyen:
- Límite de Crédito Generoso: La tarjeta ofrece un límite de crédito adecuado para gastos diarios y emergencias.
- Programa de Recompensas: Acumula puntos por cada compra y canjéalos por beneficios como descuentos, viajes o productos.
- Seguridad: Protección contra fraudes y acceso a servicios de asistencia en caso de pérdida o robo.
Mejor Tarjeta de Crédito con Cashback
Comisión Anual:
$199 Sin IVA
(sin costo los primeros 3
meses)
CAT promedio:
164.22% Sin IVA
Comisión por disposición de efectivo:
$199 Sin IVA por disposición
Ingreso mínimo para obtenerla:
No especifica
Nuestro Punto de Vista
PlataCard destaca por su accesibilidad y versatilidad. Sin embargo, algunos usuarios pueden encontrar que las tarifas asociadas son más altas que las de competidores similares. En general, es una opción sólida para aquellos que buscan una experiencia bancaria moderna.
- Amplia red de cajeros automáticos.
- Aplicación móvil fácil de usar.
- Enfoque en la privacidad y la seguridad.
- Tarifas ligeramente elevadas.
- Algunas características pueden no ser tan avanzadas como las de otros bancos.
Detalles del Producto
El conjunto PlataCard es una solución financiera integral diseñada para simplificar tus transacciones diarias. Con características como tarjetas de crédito y débito, acceso a cajeros automáticos y una aplicación móvil intuitiva, PlataCard ofrece comodidad y seguridad. Además, su enfoque en la privacidad y la protección de datos lo distingue de otros proveedores.
Mejor Tarjeta de Crédito sin Pagar Anualidad
Tarjeta de Crédito LikeU Santander
Buena Oferta
CAT promedio:
90.0% sin IVA
Comisión por disposición de efectivo:
$10 Sin IVA sobre el monto de disposición
Ingreso mínimo para obtenerla:
$7,500mxn mensual
Nuestro Punto de Vista
La tarjeta LikeU tiene ventajas, como la ausencia de anualidad y el programa de recompensas. Sin embargo, algunos usuarios pueden encontrar limitaciones en su aceptación en ciertos lugares. Evalúa cuidadosamente si se ajusta a sus necesidades.
- Sin anualidad: Ideal para quienes buscan evitar cargos recurrentes.
- Programa de recompensas: Acumulas puntos por compras diarias.
- Protección contra fraudes: Tranquilidad al usar la tarjeta.
- Limitada aceptación: Algunos comercios pueden no aceptarla.
Detalles del Producto
El conjunto LikeU de Santander es una tarjeta de crédito diseñada para satisfacer las necesidades financieras de los usuarios. Sus características clave incluyen:
- Sin anualidad: No se cobra una tarifa anual por el uso de la tarjeta.
- Recompensas: Acumula puntos por cada compra que puedes canjear por beneficios.
- Seguridad: Ofrece protección contra fraudes y acceso a servicios de asistencia.
Mejor Tarjeta de Crédito con Recompensas
Tarjeta de Crédito Simplicity Citibanamex
CAT promedio:
81.4% Sin IVA
Comisión por disposición de efectivo:
4% por evento
Ingreso mínimo para obtenerla:
$7,000mxn mensual
Nuestro Punto de Vista
La Tarjeta de Crédito Simplicity destaca por su falta de anualidad y la seguridad adicional proporcionada por el CVV Digital. Sin embargo, algunos usuarios han mencionado problemas con el servicio al cliente. Evalúa tus necesidades antes de solicitarla.
- Sin anualidad: No te preocupes por cargos recurrentes.
- CVV Digital: Mayor protección en tus compras.
- Amplia aceptación: Úsala en múltiples lugares.
- Servicio al cliente: Algunos usuarios han reportado dificultades.
Detalles del Producto
La Tarjeta de Crédito Citibanamex Simplicity es una opción sin anualidad que simplifica tus transacciones financieras. Con ella, disfrutas de las siguientes características:
- Sin anualidad: Olvídate de cargos anuales.
- CVV Digital: Mayor seguridad en tus compras.
- Amplia aceptación: Utilízala en diversos establecimientos.
Esta tarjeta es ideal para quienes buscan una solución sencilla y confiable para sus necesidades financieras.
Beneficios de las Tarjetas de Crédito
Tener una tarjeta de crédito conlleva mucha responsabilidad, sin embargo, puede ser muy beneficioso si se usa correctamente. Esta tarjeta puede ser útil para:
- Emergencias: Proporciona un colchón financiero en caso de imprevistos.
- Compras Diarias: Facilita las compras cotidianas sin necesidad de llevar efectivo.
- Construcción de Historial Crediticio: Ayuda a establecer un buen historial para futuros préstamos
Importancia del Historial Crediticio
Tener un buen historial crediticio es fundamental para mantener una salud financiera sólida. Aquí te explico por qué:
- Acceso a Crédito: Un historial crediticio positivo te permite acceder a préstamos, tarjetas de crédito y otros servicios financieros. Los prestamistas evalúan tu historial para determinar si eres un prestatario confiable.
- Tasas de Interés Favorables: Un buen historial te califica para tasas de interés más bajas en préstamos y tarjetas de crédito. Esto significa que pagarás menos en intereses a lo largo del tiempo.
- Empleo y Vivienda: Algunos empleadores y arrendadores revisan el historial crediticio. Un buen historial puede influir en la decisión de contratación o alquiler de una vivienda.
- Seguridad Financiera: Un historial sólido te ayuda a enfrentar emergencias. Si necesitas un préstamo para una emergencia médica o reparaciones en el hogar, un buen historial facilita la aprobación.
- Construcción de Futuro: El historial crediticio es como una huella digital financiera. Construirlo desde joven te beneficia a largo plazo. Un historial negativo puede afectar tus oportunidades futuras.
Buenas Prácticas al Usar la Tarjeta de Crédito
- Límite de Uso: No excedas el límite establecido.
- Pago Completo: Evita pagar solo el mínimo.
- Compras a Meses sin Intereses: Úsalas con precaución.
- Conoce las Comisiones: Evita sorpresas desagradables.
En 1950, el director de la Corporación de Crédito Hamilton, Frank McNamara, olvidó su billetera mientras cenaba en un famoso restaurante de Nueva York. Para pagar la cuenta, tuvo que llamar a su esposa para que le trajera dinero. Esta experiencia lo llevó a crear la primera tarjeta de crédito, fundando la empresa Diners Club.
Conceptos Básicos para Entender el Funcionamiento de las Tarjetas de Crédito
Al momento de adquirir una tarjeta de crédito, estos son algunos conceptos con los que debes familiarizarte para usarla de manera responsable:
- Límite de Crédito:
- El límite de crédito es el monto máximo que puedes gastar con tu tarjeta sin incurrir en penalizaciones. Es como una línea de crédito preaprobada. Por ejemplo, si tienes un límite de $1,000, puedes gastar hasta esa cantidad. Mantenerse dentro del límite es importante para evitar cargos por excederlo.
- Tasas:
- Anualidad: Algunas tarjetas tienen cargos anuales.
- Tasa de Interés (APR): Es el costo que pagas por pedir prestado dinero. Se expresa como un porcentaje anual. Si no pagas el saldo completo cada mes, se aplicará la tasa de interés a la deuda pendiente. Al comparar tarjetas, busca tasas bajas para minimizar los intereses.
- Costo Anual Total (CAT): Calcula el costo total de la tarjeta, incluyendo intereses y comisiones.
- Fecha de Corte:
- La fecha de corte es el día en que finaliza tu ciclo de facturación mensual. Durante este período, todas tus compras y transacciones se registran en tu cuenta. La fecha de corte determina el saldo que debes pagar.
- Fecha Límite para Pagar:
- La fecha límite para pagar es el día en que debes liquidar el saldo pendiente. Generalmente, tienes alrededor de 21 a 25 días después de la fecha de corte para pagar sin intereses. Si no pagas antes de la fecha límite, se aplicarán intereses y posiblemente cargos por mora.
