Mejores Afores 2023/ 2024
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Experto Revisado:
Adrián Parra Moreno
Consultor Financiero
Las Afores, o Administradoras de Fondos para el Retiro, son instituciones financieras que administran los recursos de las cuentas de ahorro para el retiro a nombre de los trabajadores. La elección de una Afore es una de las decisiones financieras más relevantes en la vida de todos los ahorradores del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), ya que repercutirá en sus finanzas personales futuras.
La importancia de las Afores para la jubilación radica en su capacidad para generar rendimientos a partir de los ahorros de los trabajadores, lo que puede resultar en una pensión significativamente mayor al momento del retiro.
Porqué confiar en Buenísimo
Nuestras calificaciones son imparciales. Seguimos estrictas pautas editoriales y aplicamos una metodología transparente.
10
Productos Evaluados
10
Marcas Analizadas
9
Horas Invertidas
Datos importantes, estudios, consejos, consideraciones y preguntas frecuentes en conclusión.
Mejor Afore Ley 73 y 97
Profuturo
Regular
Bueno
Bueno
Alta
Nuestro Punto de Vista
Afore Profuturo es una opción sólida para aquellos que buscan una administradora de fondos para el retiro con buen rendimiento y seguridad. Sin embargo, es importante tener en cuenta las posibles dificultades con la atención al cliente y la programación de citas. Como siempre, se recomienda hacer una investigación exhaustiva y considerar todas las opciones antes de tomar una decisión.
Pros
- Profuturo promedia rendimientos anuales entre el 6% y el 8%, lo que significa que cada 9 años se duplica su capital. Este rendimiento es uno de los más altos en el mercado, lo que la hace una opción atractiva para aquellos que buscan maximizar sus ahorros para el retiro.
- Los ahorros están seguros para retiro y los invierte a un bajo riesgo, permitiendo que sean más rentables.
- Ocupa uno de los primeros lugares de acuerdo al Consar, expresando que es una de las administradoras con mayor rendimiento del mercado.
- Profuturo tiene cobertura a nivel nacional, lo que facilita el acceso a sus servicios para los afiliados en todo México.
- Los usuarios cuentan con asesoría personalizada, lo que puede ser de gran ayuda para tomar decisiones informadas sobre su retiro.
Contras
- A pesar de que la empresa ha puesto a su disposición varios canales de atención, aún se presenta inconformidad con ese servicio. Algunos usuarios han reportado largos tiempos de espera en las sucursales y en el centro de atención telefónica.
- Agendar una cita en Afore Profuturo puede ser difícil, ya que algunos usuarios han reportado tener que esperar hasta cuatro semanas.
Mejor Afore con Atención al Cliente en UEAP
Sura
Regular
Bueno
Bueno
Media
Nuestro Punto de Vista
Afore Sura es una administradora confiable, con un buen desempeño en el Medidor de Atributos y Servicios de las Afores y una sólida reputación en cuanto a rendimientos. Sin embargo, es importante considerar los contras mencionados anteriormente antes de tomar una decisión.
Pros
- Afore Sura ocupa el tercer lugar en cuanto a calidad de servicio.
- Se encuentra en el segundo lugar entre las 10 Afores en cuanto a rendimientos.
- Es de las mejor calificadas en la forma en que invierte los recursos de los trabajadores.
- Afore Sura cuenta con Siefores adicionales.
Contras
- Tiene algunos retrasos para proveer información a la Condusef sobre sus productos.
- Hay estados de la república donde solo tiene un módulo de atención.
Detalles del Producto
Afore Sura es una administradora de fondos para el retiro que forma parte del Grupo Sura, una compañía gestora de inversiones con más de 70 años de experiencia y presencia en 11 países de Latinoamérica..
Afore Sura se presenta como la "Afore de los Rendimientos 1®", y se compromete a maximizar el ahorro de tu Afore en un horizonte de inversión a largo plazo, protegiendo tus recursos durante toda tu vida, y ayudándote al cumplimiento de algún objetivo financiero o para el momento de tu retiro.
Mejor Afore con Mejor Rendimiento Constante
Citibanamex
Regular
Regular
Malo
Media
Nuestro Punto de Vista
Afore Citibanamex ha recibido comentarios positivos de sus usuarios, quienes destacan su calidad de servicio y el buen rendimiento que ofrece. Algunos usuarios han compartido que, en su experiencia personal, Afore Citibanamex es una de las administradoras con el mejor rendimiento y servicio. Otros han mencionado que Afore Citibanamex es la mejor opción, ya que proporciona un buen rendimiento neto.
Sin embargo, también se han observado algunas quejas relacionadas principalmente con la lentitud en los trámites y las dificultades para contactar al centro de atención al cliente. Algunos usuarios han reportado que han tenido que esperar meses para recibir los recursos económicos por viudez y que han tenido dificultades para comunicarse con el centro de atención al cliente.
Pros
- Afore Citibanamex ofrece una de las comisiones más bajas del mercado, con un porcentaje del 0.88%.
- Tiene una amplia cobertura en todo el país a través de los Centros de Atención para el Retiro.
- Se encuentra entre las Afore mejor evaluadas del país.
- Tiene un rendimiento estable.
- Cuenta con varios canales de atención al cliente.
Contras
- Hay demoras en los trámites, especialmente en los casos de retiros parciales y gestiones relacionadas con fallecidos.
- Los usuarios también se quejan de la deficiencia del centro de atención al cliente, ya que resulta difícil comunicarse por teléfono.
Detalles del Producto
Mejor Afore para Trabajadores del IMSS
Afore XXI Banorte
Regular
Bueno
Malo
Media
Nuestro Punto de Vista
Afore XXI Banorte se ha consolidado como una de las administradoras de fondos para el retiro más sólidas de la industria en México. Administra más de un billón de pesos, lo que la convierte en la número uno en activos administrados. Además, cuenta con el primer lugar en Ahorro Voluntario al tener la mayor cantidad de recursos y ofrecer los mejores rendimientos.
Los usuarios de Afore XXI Banorte han destacado su alto rendimiento y la eficiencia de sus costos. Algunos usuarios han mencionado que eligieron Afore XXI Banorte por tener una de las comisiones más bajas del mercado. Otros han apreciado la variedad de servicios que ofrece, que permiten asegurar el ahorro y disfrutarlo en el retiro.
Pros
- Afore XXI Banorte ofrece rendimientos de hasta 8.6% para Siefores adicionales. En 2017, cerró con una tasa de rendimiento ponderado neto de 9.16% anual.
- Es la única Afore con la certificación ASG (Ambiental, Social y Gubernamental), que acredita que sus inversiones contribuyen a la preservación del medio ambiente y al desarrollo social.
- Estableció una asociación con dos de los más grandes manejadores de portafolios del mundo: Black Rock y Shroders, para realizar inversiones en Europa a nombre de Afore XXI Banorte.
Contras
- Algunos usuarios han reportado problemas con la App AforeMóvil XXIB Lite.
- Algunos usuarios han mencionado retrasos en el proceso de retiro.
- Algunos usuarios han reportado inconvenientes con el envío de los estados de cuenta.
Detalles del Producto
Mejor Afore con Mejor Acceso a Aportaciones Voluntarias
Principal
Regular
Regular
Malo
Comisión:
Media
Nuestro Punto de Vista
Afore Principal es una opción sólida para aquellos que buscan asegurar su bienestar financiero en la etapa de la jubilación. Aunque las comisiones pueden ser un poco altas para algunos, los excelentes rendimientos que ofrece pueden compensar este aspecto. Sin embargo, es importante investigar y comparar diferentes opciones antes de tomar una decisión final.
Pros
- Afore Principal ofrece asesoría personalizada por parte de expertos en ahorro para ayudarte a tomar las mejores decisiones desde hoy y hasta tu retiro.
- Afore Principal ofrece excelentes rendimientos en comparación con otras Afores en el mercado.
- Ofrece planes de ahorro personalizados adaptados a tus necesidades y metas financieras.
- Más de 2.7 millones de clientes confían en ellos y administran cerca de $225 mil millones de pesos en activos.
Contras
- Al ser una administradora privada, algunos podrían considerar que las comisiones son un poco altas.
- Su aplicación tiene una calificación baja (3.9).
- Ocupa uno de los últimos 3 lugares del Medidor de Atributos y Servicios de las Afores.
Detalles del Producto
Principal Afore es una administradora de fondos para el retiro fundada en 1997. Es una de las 10 empresas financieras autorizadas y supervisadas por la SHCP y la Consar. En esta reseña, proporcionaremos una visión detallada e imparcial de este producto.
Afore Principal se dedica a administrar e invertir los recursos depositados a una cuenta individual de los trabajadores para ofrecerles una pensión al momento del retiro laboral. Esto lo hace mediante una sociedad de inversión especializada en fondos para el retiro (siefore) que son fondos de inversión de bajo riesgo.
¿Por qué contratar una Afore?
Beneficios de tener una Afore
Uno de los principales beneficios de tener una Afore es la posibilidad de obtener rendimientos sobre los ahorros para el retiro. Se estima que elegir una Afore con altos rendimientos y bajas comisiones puede suponer, en el largo plazo, una pensión 25 a 30% mayor.
Además, las Afores ofrecen servicios adicionales que pueden ser de gran utilidad para los trabajadores, como la posibilidad de realizar aportaciones voluntarias para incrementar el ahorro para el retiro.
Impacto a largo plazo en las finanzas personales
El impacto de contratar una Afore en las finanzas personales a largo plazo puede ser significativo. Como se mencionó anteriormente, la elección de una Afore con altos rendimientos y bajas comisiones puede resultar en una pensión considerablemente mayor.
Además, las Afores permiten a los trabajadores planificar y prepararse para su retiro, lo que puede contribuir a una mayor seguridad financiera en el futuro.
Factores a considerar al elegir una Afore
Rendimientos históricos
Los rendimientos representan la ganancia obtenida sobre su inversión inicial y son esenciales para incrementar su patrimonio a lo largo del tiempo. Por lo tanto, una Afore que ofrezca rendimientos atractivos, después de descontar las comisiones, puede hacer una gran diferencia en la cantidad total acumulada al momento de retirarte.
¿Lo sabías?
Un hecho interesante sobre las Afores en México es que, en 2024, las Afores que operan en México administran una cantidad significativa del PIB. Además, han solidificado su posición como los principales inversores institucionales, supervisando una gran proporción de los ahorros financieros del país.
Al cierre de 2023, las Afores gestionaban una cantidad considerable, lo que constituye una parte importante del Producto Interno Bruto. Esto demuestra la importancia y el impacto significativo de las Afores en la economía mexicana.
Comisiones
Las comisiones cobradas por la administración de sus fondos son otro aspecto crítico al seleccionar la mejor Afore. Estas comisiones pueden erosionar significativamente su ahorro para el retiro a lo largo de los años, por lo que es preferible optar por una Afore que ofrezca un equilibrio entre altos rendimientos y comisiones bajas.
Servicio al cliente
El servicio al cliente es un factor crucial a considerar al elegir una Afore. Un buen servicio al cliente puede facilitar la resolución de problemas y proporcionar asistencia cuando sea necesario.
Herramientas y facilidad de uso para el manejo de la cuenta
Las herramientas y la facilidad de uso para el manejo de la cuenta también son factores importantes a considerar. Una buena Afore debería ofrecer una plataforma fácil de usar que permita a los clientes acceder a su información de cuenta, realizar transacciones y obtener asistencia cuando sea necesario.
Proceso de contratación de una Afore
Documentación necesaria
Para tramitar su Registro, la Afore conformará su Expediente de Identificación electrónico, para lo cual le solicitará lo siguiente:
- Datos Personales (como CURP, RFC y Número de Seguridad Social del IMSS).
- Identificación oficial.
- Comprobante de domicilio.
- Una fotografía digital de su rostro, que será tomada por el Agente Promotor.
- Su firma biométrica (huellas digitales).
- Su firma manuscrita digital.
Pasos detallados para contratar una Afore
- Contacte a la Afore de su preferencia y solicite la visita de uno de sus Agentes Promotores o acuda a cualquiera de sus sucursales.
- Para tramitar su Registro, la Afore conformará su Expediente de Identificación electrónico.
- A través de un medio electrónico, la Afore le dará la Solicitud de Registro (que contiene el contrato de administración de fondos para el retiro) y el documento de Rendimiento Neto.
- La AFORE le informará sobre el resultado de la solicitud de Registro.
Tiempo estimado del proceso
Enter your teEl tiempo estimado del proceso puede variar dependiendo de la Afore y de la rapidez con la que se proporcionen los documentos necesarios. Sin embargo, una vez que se ha proporcionado toda la documentación necesaria, la Afore debe informarle sobre el resultado de la solicitud de Registro dentro de los cinco días hábiles siguientes a la fecha de conclusión del trámite.xt here ...